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随着金融体制改革的深化,银行需要面对竞争日益加剧、利率市场化、存贷比限制取消、互联网金融蓬勃发展等多种挑战。在“互联网+”时代,通过大数据为银行的经营决策提供支持成为银行信息化建设的必由之路。

  通过多年的业务经营,银行积累了大量的数据。无论是从数据量、还是数据的覆盖范围,这些数据都具有非常高的应用价值,称之为“金矿”可以说名副其实。然而,面对海量的数据,无论是商业银行,还是人民银行、政府各监管部门都面临着新的课题与挑战。对商业银行而言,虽然自身拥有大量的数据资产,但这些数据的全面性、准确性仍存在空白,因为对经营决策具有重要意义的部分数据掌握在工商、税务、法院等等政府部门手中。对于政府各监管部门而言,在长期的监管工作中形成了大量的数据,但由于各系统由各职能部门自行组建,系统相互间不能兼容,数据无法在各个平台间自由流动,导致各级管理部门的信息无法有效整合,监管机构因为缺乏完整的数据,从而对整体风险无法把控。对于人民银行来说,作为金融行业管理机构,如何对各方的信息加以整合,以对整体的金融形势作出分析、对金融风险进行监控也是重要的课题。如何对众多来源的海量数据进行整理、汇总、清洗,消灭信息孤岛、提高信息利用效率、为广大民众提供普惠金融服务,是各方都在思考和探索的前沿问题。

  针对金融行业大数据应用的现状,信雅达构建了金融信息监测预警平台。利用大数据平台技术,由监管部门牵头,整合金融行业客户各方面信息,包括金融机构、税务、司法、环保、海关、公共事业等,建立统一的客户各类信息的共享平台,运用专业技术,在海量数据中,分析挖掘出具有规律性、指导性、系统性的宝贵信息,对金融机构客户风险及时预警,从而提高监管部门风险监管效率。具体来讲,金融信息监测预警平台通过对各类信用信息的整合,帮助商业银行能够更加全面掌握客户信息,有效识别和分析客户真实身份,对风险信息进行预警,防止借款客户隐瞒债务,对关联交易、违法违章等负面信息及时报告推送,通过数据分析手段,对金融机构客户信用状况及各类产业链情况持续跟踪、深度运算,量化客户信用状况,助力金融机构信贷风险控制;同时,建立整合政府各职能部门风险数据、银行业务数据的区域征信平台,使相关部门能够方便、及时、全面地了解企业信用信息,从而提高监管机构的影响力及话语权。事实上,该平台通过数据分析可以把握某个地区整体的金融风险状况,从而为化解金融风险、改善决策提供有效的数据支持,更好地维持区域金融生态的稳定。

  金融信息监测预警平台(一期)已在中国人民银行南宁中心支行建成并投入应用。信雅达金融信息监测预警平台的成功上线获得了业主方的高度认可,该系统既满足金融行业新的监管要求,又为商业银行在新金融形势下防范和化解金融风险提供了外部信息支持,通过借助大数据平台打破数据边界,推动金融机构数据透明化、智能化。

  大数据应用是一个长期的过程。金融信息监测预警平台在顺应公司整体产品战略方向上,开创了新的产品分支,实现公司与客户的双赢。