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在互联网金融的猛烈冲击下,传统银行相继发力网点转型,智慧网点初露锋芒,社区银行方兴未艾。浪潮VTM远程银行系统(Virtual Teller Machine)结合电子渠道和有人服务,整合前后台核心、客户销售等系统,通过高清视频、身份验证等手段,实现远程视频交互,满足银行自助发卡、业务咨询、大额取现、支票受理等见证类业务需求,从而为银行提供远程柜台业务解决方案,实现有人柜台延伸,使银行服务渠道更加便捷,为客户提供3A(Anywhere、Anytime、Anyway)的金融服务。

  银行网点转型背景下的“渠道整合”

  中国光大银行是银监会批准的第一家做社区银行试点的银行,计划三年内完成3000-5000家社区银行建设。在社区银行上规模的基础上,光大银行更希望一改传统网点的建设模式,将电子银行、有人服务等渠道有机整合。

  但是传统银行网点建设需要网点租赁、人员配备、设备投入,后续还有大量的人力成本和运营成本。且国内银行的渠道整合目前正处于起步阶段,以往的电子渠道、自助设备渠道、网点渠道还没有很好的融合。这些网点扩张中的种种问题让股份制银行望而却步。

  让“无人网点”实现“有人服务”

  如果ATM能够像在柜台一样与柜员面对面说话,那么其服务功能将得到极大地扩展,而用户也将体验到更为“亲切”的自助服务,浪潮将这个想法变为了现实。浪潮VTM远程银行系统已经在北京、上海、重庆等地百余家光大银行社区银行投入使用。当客户拿起VTM视频柜员机上的话筒,数据就会同步到3G视频客服的电脑页面,远程服务人员将通过VTM上的屏幕与客户进行远程音频视频连接,为客户提供“面对面”的细致服务。并逐步实现现金存取等功能,进而覆盖90%以上的传统柜面业务。

  浪潮拥有涵盖网点功能区规划、硬件设备布放、软件系统应用等方面的全套社区银行解决方案,其中,最具代表性的就是VTM远程银行系统。作为当前金融行业最具创新性的软硬件产品,浪潮VTM系统通过高清视频、电磁签名、静脉识别等创新技术全面实现视频发卡、现金存取、产品签约等业务的自助办理。

  浪潮VTM是大堂穿墙一体化设计,同时支持坐式、立式两种应用场景,满足社区银行多样化的网点环境。

  优化社区银行网点运营

  结合全国各地社区银行的实际应用数据分析,在单笔业务成本上,相对于传统网点的柜面交易,采用浪潮VTM做同样一笔业务可至少节省33%的交易时间,每笔业务成本可节省四成。

  在营业时长上,传统网点柜台的营业时间多为“朝九晚五”,浪潮VTM可实现“7X24小时”不间断服务“有人服务”,极大便利客户业务办理。

  在营业成本上,假设传统网点一个柜台的柜面服务每周增加10小时的柜面服务时间,则每年的网点运营成本将增加30万元;而一台浪潮VTM在即可办理约90%的传统柜台业务的基础上,让社区居民在家门口体验到全天候的不间断金融服务。

  目前,一家开业一年的社区银行,可以为银行贡献存款4000万元,理财资金5000万元,信用卡新开户200张以上。简单估算,单一家社区银行的信用卡收入便可以满足其网点建设成本。

  浪潮成功助力光大银行打造最具创新能力的银行网点,实现了VTM、发卡机等创新产品的广泛应用,是银行网点转型的尝试,突出了“强化客户体验”及“多渠道协同”服务的特点,展示了光大银行网点未来发展方向,同时降低网点运营成本,实现银行精益增效的远景。光大银行也成功将银行的金融服务延伸到社区居民家门口,解决金融服务的“最后一公里”问题,为客户提供全天候、全渠道、全方位的“3A“金融服务。